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FinCompare vergleicht auf Ihre Anfrage 100+ Finanzierer und findet die besten Einkaufsfinanzierungs-Angebote für Sie
Laufzeit der Finanzierung ganz flexibel selbst bestimmen
Unser großes Finanzierer-Netzwerk ermöglicht Ihnen beste Konditionen
Sie erhalten innerhalb kürzester Zeit ein Angebot vom Finanzierer
Im Grunde ist es einfach: Ein Zwischenhändler zahlt Ihre Rechnungen an die Lieferanten, nutzt Skonti und mögliche Rabatte aus und räumt Ihnen verlängerte Zahlungsziele ein – gegen Gebühr.
Unsere Berater zeigen Ihnen, wie Sie sich top Konditionen sichern können und erklären Ihnen, wie Sie diese Form der Finanzierung am besten für sich nutzen. Vergleichen sollten alle Unternehmer, die ihre Kreditlinie bei Großaufträgen oder saisonalen Produktionsspitzen schonen und dennoch sofort über die Waren verfügen wollen. Das Eigentum geht in dieser Zeit an den Zwischenhändler über – so lange, bis Sie die Rechnung zum vereinbarten Zeitpunkt beglichen haben. Schon heute können Sie dafür passende Angebote unserer Finanzierungspartner beantragen.
Die Einkaufsfinanzierung, auch Finetrading genannt, eignet sich am Besten für Unternehmen, deren Geschäftsmodell auf kontinuierlichem Wareneinkauf und/oder Vorratskauf- und Lagerung beruht.
Es können sämtliche Wirtschaftsgüter über einen Einkaufsfinanzierer abgebildet werden (Ausnahmen stellen verderbliche Waren, Medikamente und Textilien dar). Agieren Sie beispielsweise mit Rohstoffen auf volatilen Märkten kann Finetrading die ideale Finanzierungslösung sein, da Sie Kapital aus verlängerten Lieferantenzahlungszielen schlagen können. Auch Unternehmen im Wachstum profitieren von einer Einkaufsfinanzierung, da Sie die Zahllast auf zukünftige Monate aufteilen und sich so zusätzliche Liquidität für Investitionsprojekte schaffen.
Ihre Vorteile einer Einkaufsfinanzierung
Durch den Einkaufsfinanzierer wird die Rechnung des Wareneinkaufs sofort beglichen. Durch Skonto-Nutzung ist die zu zahlende Summe niedriger als bei voller Nutzung des Zahlungsziels des Lieferanten.
Besonders in Branchen mit saisonalen Schwankungen ist Einkaufsfinanzierung ein hilfreiches Instrument, um Ware im Vorfeld zu beziehen ohne dabei die eigene Liquidität zu beanspruchen.
Durch die sofortige Bezahlung profitiert auch der Lieferant. Die verbesserte Lieferantenbeziehung kann zu einer guten langjährigen Kooperation und attraktiveren Lieferkonditionen führen.
030 311 96 000 oder unternehmen@fincompare.de
Mirko Jakob
Spezialist Factoring / Einkaufsfinanzierung
„Dank meiner langjährigen Erfahrung als Finanzierungsexperte kann ich Sie schnell und umfangreich beraten. In unserem breiten Netzwerk mit über 250 Finanzierern finden wir für Sie die passende Finanzierungslösung.“
Schnelle und kompetente Beratung
Gute Beratung und Erreichbarkeit
Typischerweise berechnen Einkaufsfinanzierer keine Zinsen, sondern verlangen kontinuierliche Gebühren für die Finetrading-Dienstleistung.
Neben den laufenden Gebühren wird meist einmalig bei Erstvertragsabschluss eine Einrichtungsgebühr verlangt, um die jährliche Einkaufslinie zu garantieren. Die Gebühren werden taggenau abgerechnet, je nach Begleichungsdauer für die Vorfinanzierungssumme. Grundsätzlich schwankt die durchschnittliche nominale Finanzierungsgebühr zwischen 0,7 % – 2 % des Rechnungsbetrages pro Monat.
Die Gebühren für die Finetrading-Dienstleistung basieren auf verschiedenen Parametern. Häufige Bemessungsfaktoren sind:
Finetrading ermöglicht die Finanzierung von Umlaufkapital für kleine und mittelständische Unternehmen. Es dient der Sicherung der Liquidität und ist eine Form der Vorfinanzierung. Auf den ersten Blick ähnelt es dem Factoring.
Anders als beim Factoring handelt es sich beim Finetrading nicht um einen Forderungsankauf, sondern um eine Vorfinanzierung für den Käufer. Käufer und Verkäufer schließen einen Vertrag über eine Warenlieferung. Der Käufer schließt mit dem Finetrader einen Rahmenvertrag ab. Da der Finetrader im Prinzip einen Kredit gewährt, muss er die Bonität des Käufers prüfen. Nach der Akzeptanz seines Kunden tritt der Finetrader gegenüber dem Verkäufer als neuer Schuldner auf. Nach der Lieferung bezahlt der Finetrader die Ware des Verkäufers und verkauft sie an den ursprünglichen Käufer.
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Anders als beim Factoring handelt es sich beim Finetrading nicht um den Ankauf von Forderungen, sondern um die Vorfinanzierung des Warenkaufs. Die Nutzungsquote gestaltet sich im Gegensatz zum Factoring nur fallweise. So müssen beim Factoring die Debitoren im Vorfeld definiert werden. Das Mindestvolumen für Finetrading liegt bei 20.000 Euro, während es beim Factoring kein Mindestvolumen gibt. Die Forderungslaufzeit beträgt bis zu 120 Tage, beim Factoring nur bis zu 90 Tage. Eine Vorlaufzeit ist nur von 2 bis 4 Wochen erforderlich, beim Factoring beträgt sie bis zu vier Monate.
Finetrading dient der Kennzahlenoptimierung beim Käufer und der Bilanzverkürzung beim Lieferanten. Die durchschnittliche Finanzierungsquote und der Ausfallschutz liegen bei 100 %, der durchschnittliche Kostensatz beträgt 10 %. Factoring verbessert die Eigenkapitalquote und dient der Bilanzverkürzung. Unterschiede bestehen in der Finanzierungsquote von 80 % bis 90 % und im Kostensatz von 4 % bis 20 %.
Die angeforderten Dokumente hängen von den jeweiligen Kreditinstituten ab und variieren je nach Finanzierungsbedarf. Ihr persönlicher Finanzierungsberater wird Ihnen bei allen Fragen gern behilflich sein.
Wir benötigen dazu immer mindestens:
Wir vermitteln Finanzierungen ab einem Finanzierungsvolumen von 10.000 €. Die maximale Höhe einer Finanzierung ist abhängig von Ihrer spezifischen Unternehmenssituation und den jeweiligen Bedingungen unserer Finanzierer.
Die Kriterien für die Vergabe einer Finanzierung basieren auf den spezifischen Bedingungen der einzelnen Finanzierer und variieren je nach Finanzierungslösung. Relevant zur Beurteilung der Bonität Ihres Unternehmens sind allgemeine Daten (z.B. Gesellschaftsform, Handelshistorie, Mitarbeiterzahl, Branche) sowie wesentliche Finanzkennzahlen aus der Bilanzanalyse (z.B. Umsatz, Bilanzsumme, EBIT, Höhe des Eigenkapitals, Verschuldungsgrad). Zusätzlich erhebt FinCompare Unternehmensdaten von Drittanbietern (z.B. Creditreform).
Falls Sie das Finanzierungsvolumen erhöhen möchten, prüfen wir gern eine Ausweitung für Sie. Dies kann mit dem bereits bestehenden, aber auch mit einem alternativen Finanzierer erfolgen. In der Zwischenzeit sollten jedoch keine wesentlichen Änderungen in Geschäftstätigkeit und Struktur ihres Unternehmens aufgetreten sein.
FinCompare Datenschutz
FinCompare behandelt die personenbezogenen Daten der Kunden und Besucher vertraulich und entsprechend der gesetzlichen Datenschutzvorschriften. Der Umgang mit personenbezogenen Daten durch FinCompare bzw. durch von FinCompare beauftragte Dritte ist in den Regelungen zum Datenschutz und der datenschutzrechtlichen Einwilligungserklärung geregelt. Es gilt die aktuelle Datenschutzerklärung von FinCompare.
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FinCompare stellt durch angemessene technische und organisatorische Maßnahmen sicher, dass die auf der Plattform eingestellten Daten und die über die Plattform geführte Kommunikation vor dem Zugriff unberechtigter Dritter geschützt werden. Die Nutzer sind unabhängig hiervon und unbeschadet weitergehender gesetzlicher Vorschriften verpflichtet, die von ihnen zur Verfügung gestellten Daten außerhalb der Plattform in geeigneter Form zu speichern oder in Papierform vorzuhalten.
Mehr Informationen rund um das Thema der Datenschutzerklärung von FinCompare finden Sie auch hier.
Selbstverständlich haben Sie die Möglichkeit, ein Gespräch mit einem unserer Kundenbetreuer zu führen. Die FinCompare-Kundenbetreuer sind Montag bis Freitag von 9-18 Uhr unter folgender Rufnummer für Sie da: 030 – 311 96 000 .
FinCompare vermittelt eine Vielzahl an Instrumenten für die branchenunabhängige Unternehmensfinanzierung. Kapital- und Personengesellschaften, Selbständige sowie Freelancer mit operativer Tätigkeit können eine Finanzierung beantragen.
In der Regel ist dabei eine Handelshistorie von min. 2 Jahren notwendig. In Ausnahmefällen (z.B. bei starkem Wachstum) ist bei ausgewählten Partnern eine Finanzierung auch für jüngere Unternehmen möglich.
Die Finanzierungen können flexibel eingesetzt werden – beispielsweise um eine Investition zu tätigen, Forderungen zu verkaufen und dabei Liquidität zu generieren, Waren zu kaufen oder bestehende Verbindlichkeiten günstiger zu refinanzieren.
