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Firmenkredit

Kredite für Unternehmen - von niedrigen Zinsen profitieren

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Businessanalyse für Beantragung eines Firmenkredites auf einem Tisch.

Wie funktioniert ein Firmenkredit?

Der Verleih von klassischen Firmenkrediten ist die meist gewählte Form der Unternehmensfinanzierung von KMUs. Eine Kreditlinie wird von dem Kreditinstitut gegen eine zusätzliche Rückzahlung eines Zinsbetrages an ein Unternehmen verliehen. Im Kreditangebot wird eine feste Laufzeit vereinbart sowie die Zusammensetzung der Kreditraten: Der Kredit kann in regelmäßigen Raten mit gleich hohen Tilgungsbeträgen oder in Form von stetig abnehmenden Zinsleistungen abbezahlt werden. Bei sogenannten endfälligen Firmenkrediten wird die gesamte Summe am Ende der Laufzeit zurückgezahlt. Die Höhe des anfallenden Zinses wird von der Bonitätdes Kreditnehmers beeinflusst. Die verschiedenen Kreditinstitute können sich stark voneinander unterscheiden, vor allem bezüglich der Laufzeiten, Zinsen und Rückzahlungsbedingungen.

Zwei junge Unternehmerinnen sitzen an einem Arbeitstisch und diskutieren.

Für wen eignet sich ein Firmenkredit?

Firmenkredite, oder auch Darlehen genannt, sind für fast alle Liquiditätsmaßnahmen bzw. Investitionsvorhaben in allen Branchen geeignet. Für den Erhalt einer Kreditlinie haben Unternehmen bestimmte Bedingungen zu erfüllen (Unternehmensalter, Bonität etc.), die auch Auswirkungen auf die Konditionen des Kredits haben. In Zeiten von Niedrigzinsen lohnen sich insbesondere mittel- und langfristige Kredite, da Sie auch in Zukunft von niedrigen Zinsen profitieren können. Die Suche nach den richtigen Konditionen für seinen Geschäftskredit kann daher viel Zeit kosten. FinCompare hat es sich zur Aufgabe gemacht Ihnen transparent den Überblick über alle Kreditangebote im Markt zu verschaffen und Sie können so wertvolle Zeit für Ihr Unternehmen sparen. Erhalten Sie mit unserem Vergleich die besten Kredite, passend auf Sie zugeschnitten, indem Sie unser Online-Formular ausfüllen.

 

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Was für Kosten fallen für Ihr Unternehmen an?

Der jeweilige Kreditgeber verlangt je nach aktueller Marktsituation, der Art des Kredites, der Kreditwürdigkeit des Darlehensnehmers und seiner Bonität unterschiedlich hohe Zinsen. Der Zinssatz kann fest oder variabel vereinbart werden. Zusätzlich nehmen die genauen Tilgungskonditionen oder etwaige Abschläge und Gebühren Einfluss auf die Gesamtkosten. Diese werden imeffektiven Jahreszins ausgewiesen, der die gesamten, jährlichen, direkten Kosten für einen Kredit aufzeigt. Diese Kennzahl soll es dem Kreditnehmer erleichtern, Kredite zu vergleichen. Können entweder der Zinssatz oder andere kostenbestimmende Faktoren über die Laufzeit verändert werden, wird der anfängliche effektive Jahreszins angegeben. Bei größeren Krediten bzw. Darlehen wird mitunter ein Disagio (Abschlag) einbehalten. Einen gewissen Prozentsatz behält das Kreditinstitut ein und zahlt daher nicht die volle Kreditsumme aus. Das Disagio dient als Zinsvorauszahlung, womit sich die spätere Zinslast verringert. Es erhöht allerdings auch den benötigten Kreditumfang, was bei der initialen Kreditaufnahme berücksichtigt werden muss. Entsprechende Abschläge müssen sowohl separat ausgewiesen werden, als auch im effektiven Jahreszins enthalten sein.

Geldsumme

Forderung p.a.
Ab € 20.000

Kalender

Vertragsdauer
3 Monate - 8 Jahre

Statistik

Konditionen
Zinssatz ab 0,5% pro Jahr

Stoppuhr

Bearbeitungszeit
ab 48 Std.

So funktioniert's

Wählen Sie den besten Finanzierungsanbieter in nur 3 Schritten.

Finanzierungsanfrage auf der Suche nach dem besten Partner

1. Anfragen

 Ein Finanzierungsberater kümmert sich individuell um Ihre Kredit-Anfrage und klärt Besonderheiten telefonisch mit Ihnen ab.

Auswahl von verschiedenen Angeboten

2. Vergleichen

Wir holen für Sie Angebote von unseren mehr als 200 namhaften Finanzpartnern ein; dies können Banken, Sparkassen oder innovative Finanzierungspartner sein.

Erfolgreicher Finanzierungsabschluss mit einem Handschlag

3. Finanzieren

Wir suchen die besten 3-5 Angebote für den passenden Firmenkredit für Sie heraus. Dabei gilt immer: Sie entscheiden.

Welche Unterlagen benötigen wir bei einem Firmenkredit von Ihnen?

Wir benötigen dazu immer mindestens:

  • Jahresabschluss der letzten beiden Geschäftsjahre
  • Aktuelle BWA (Betriebswirtschaftliche Auswertung) inkl. Susa (Summen und Saldenliste)
  • Kontoauszüge der letzten sechs Monate

Der FinCompare-Prozess: Wir nehmen Ihnen die Arbeit ab

Unser Prozess beinhaltet im Grunde drei einfache Schritte: Wir sammeln alle nötigen Informationen ein, kümmern uns um besondere Anforderungen und stellen Anfragen bei geeigneten Finanzinstituten und präsentieren Ihnen maßgeschneiderte Angebote. Sie wählen das beste für sich aus.

In unserem ersten Kreditgespräch formuliert Ihr persönlicher Finanzierungsberater eine Kreditanfrage für die Marktfolge, die die Anfrage auf Vollständigkeit und Plausibilität überprüfen und anschließend bewertet. Dazu benötigten wir einige Dokumente, die sie ganz einfach über unser Portal einreichen können.Keine Sorge, Ihre Daten werden hierbei nicht weitergeleitet sondern in anonymisierter Form an eine ausgewählte Zahl von geeigneten Partnern gesendet. Die angeforderten Dokumente hängen von den jeweiligen Kreditinstituten ab und variieren je Finanzierungsbedarf.  Ihr Finanzierungsberater wird Ihnen bei allen Fragen gern behilflich sein.

Kreditfinanzierung - die Vorteile für Ihr Unternehmen

Erhöhung FirmenkapitalDurch die Erhöhung des Fremdkapitals kann das Unternehmen diversen (größeren) Investitionsvorhaben nachgehen. Genauso wird dadurch aber gewährt, dass das Abbezahlen monatlicher Verbindlichkeiten längerfristig erleichtert wird und Rabatte wie auch Skonti in Anspruch genommen werden können.
Keine externe Mitsprache und Entscheidungsrecht Bei dieser Form der Außenfinanzierung, im Vergleich zur Beteiligungsfinanzierung (Aktien), sind die Kapitalgeber keine Anteilseigner des Unternehmens. Was zur Folge hat, dass der Kreditgeber (Gläubiger) weder operatives noch strategische Mitspracherecht hat. Der Gläubiger haftet dementsprechend auch nicht, sollte die Firma Insolvenz anmelden.
UmschuldungUnternehmen die bereits andere Kredite zu nachteiligen Konditionen abbezahlen, können sich durch eine Kreditablösung (Umschuldung) besser positionieren und so ihre anderen Verbindlichkeiten günstiger begleichen und Ihre Zahlungsausfallswahrscheinlichkeit deutlich mindern.
Leverage-EffektDurch Aufnahme eines Kredites kann ein Unternehmen höhere Investitionen tätigen als ausschließlich durch Eigenkapital.

Beispiel Firmenkredit

Unternehmen:
Produzent im Schmuck- und Uhrenbereich

Bedarf:
Langfristige Liquidität für den Geschäftsbetrieb

Jahresumsatz:
ca. 16 Mio. Euro Umsatz

Finanzierungsvolumen:
5.000.000 Euro

Ersparnis zur Hausbank:
207.100 Euro

Kreditfinanzierung im Detail

Investitionskredit Langfristig dem Unternehmen dienende Investitionen z.B. in Grundstücke und Gebäude, Maschinen und Anlagen, den Fuhrpark, aber auch Lizenzen und Software, werden entweder aus Eigenkapital eines Unternehmens oder – viel häufiger – aus Fremdkapital, nämlich Investitionskrediten finanziert.
Kontokorrentkredit Hierbei handelt es sich um einen kurzfristigen Kredit mit dem Hauptziel, Liquiditätsreserven vorzuhalten, um das laufende Geschäft (Wareneinkauf, Personalkosten) oder z.B. saisonale Spitzen zu finanzieren. Wird auf dem laufenden Konto als Kreditlinie und meistens unbefristet zur Verfügung gestellt.
Kreditablösung Nutzen Sie das aktuell niedrige Zinsniveau und erzielen Sie Zinsvorteile bei einer Kreditablösung, einer Umschuldung oder einem Hausbankwechsel! Und bekommen Sie dabei ggf. auch gleichzeitig auch noch gestellte Sicherheiten frei.

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